Aufgepasst bei Konsumentenkrediten

ARAG Experte Tobias Klingelh?fer ?ber (Kosten)Fallen bei Ratenkrediten

Lockt ein neues Gebrauchssch?tzchen oder soll ein lang ersehnter Traum ohne vorheriges Sparen angeschafft werden, gibt es die M?glichkeit eines Konsumentenkredits. Schnell und zu Top-Konditionen mit einer Auszahlung direkt am selben Tag: Damit werben mittlerweile Kreditvermittler und auch Online-H?ndler wie Amazon und Co als Alternativen zu Banken und Sparkassen. Doch wer bei Onlinek?ufen einen Ratenkredit w?hlt, kann an schwarze Schafe geraten oder zahlt m?glicherweise mehr als bei einem g?nstigen Bankkredit. ARAG Experte Tobias Klingelh?fer erkl?rt, was Kosumenten f?r M?glichkeiten haben und welche Fallen lauern.

Was ist ein Ratenkredit?
Tobias Klingelh?fer: Ein Ratenkredit oder auch Konsumentenkredit ist die h?ufigste und verbreitetste Variante des Kredits. Im Gegensatz zu einem zweckgebundenen Kredit, wie z. B. bei Bau- oder Autokrediten kann der Verwendungszweck bei Ratenkrediten frei gew?hlt werden. In der Regel steht Verbrauchern das Geld in ein bis zwei Tagen zur Verf?gung und die geliehene Summe wird in Monatsraten ?ber eine bestimmte Laufzeit zu festgelegten Ratenkreditzinsen zur?ckgezahlt.

Was sind die Nachteile bei Ratenkrediten von Online-H?ndlern?
Tobias Klingelh?fer: Dazu ist eine aktuelle Erhebung des Vergleichsportals Verivox interessant, bei der Musterfinanzierungen bei drei umsatzstarken Onlineh?ndlern berechnet wurden. Sie zeigt, dass sich der Einkauf durch eine Ratenzahlung erheblich verteuern kann. F?r einen Ratenkauf zu Standardkonditionen zahlen Verbraucher bei den drei untersuchten H?ndlern zwischen 7,69 Prozent und 15,31 Prozent Zinsen. Daher sollte man sich die Konditionen genau ansehen. Eine Finanzierung ?ber Onlineh?ndler zu Ratenkonditionen ist zwar einfach und direkt mit dem Einkauf zu erledigen, aber sie ist oft teuer und unflexibel, falls z. B. mal eine Sondertilgung oder eine Erh?hung der Raten get?tigt werden soll.

Kann sich ein Ratenkredit ?ber H?ndler auch lohnen?
Tobias Klingelh?fer: Ja. Denn die meisten Banken vergeben in der Regel keinen Kredit f?r geringere Betr?ge, zum Beispiel unter 1.000 Euro. M?chten Verbraucher etwas erwerben und sind in der H?he nicht liquide, ist ein Ratenkauf ?ber einen H?ndler eine Option. So kann der K?ufer das Gut direkt nutzen und den Einkauf in Teilbetr?gen abbezahlen. Nutzt man diese M?glichkeit jedoch mehrfach, h?ufen sich die Ratenfinanzierungen und man verliert schnell den ?berblick ?ber die monatlichen Belastungen.
Kommt ein Ratenkredit gar nicht in Frage, besteht auch die M?glichkeit, sich Geld bei Freunden zu leihen. Worauf dabei zu achten ist, haben die ARAG Experten hier zusammengetragen.

Welche Gefahren lauern bei unseri?sen Angeboten und wie kann man sich sch?tzen?
Tobias Klingelh?fer: Wirbt ein Anbieter f?r einen Kredit ohne Schufa-Auskunft, hei?t es “Finger weg!”. Hier handelt es sich in aller Regel um Kreditvermittler und die vergeben selbst keine Darlehen, sondern reichen nur Anfragen an Banken weiter. Zu den Angeboten geh?rt auch meist, dass man gegen hohe Geb?hren Antragsformulare anfordern muss. Den ersehnten Kredit hat man damit noch lange nicht. Au?erdem: Selbst wenn man ?ber den Kreditvermittler Geld erhalten sollte, wird das Darlehen zumeist bei einer Teilzahlungsbank vermittelt, deren Zinss?tze wesentlich h?her sind als bei Gesch?ftsbanken oder Sparkassen.

Was sollte ich also tun, wenn ich Geld f?r den Kauf ben?tige?
Tobias Klingelh?fer: Auch wenn die finanzielle Situation brenzlig ist, rate ich unbedingt zu einem Vergleich diverser Kreditangebote, damit die weitere finanzielle Belastung durch den Kredit nicht in die Schuldenfalle oder in die Privatinsolvenz f?hrt. ?ber g?ngige Portale im Internet bekommt man einen guten Eindruck, was zu welchen Konditionen m?glich ist, bevor man gegebenenfalls auch seine Hausbank um ein Angebot bittet. Folgende Punkte sollten z.B. verglichen werden: Wie hoch ist der effektive Jahreszins, zu dessen Angabe die Kreditinstitute gesetzlich verpflichtet sind? Wie hoch ist der Sollzins, den die Bank f?r den Kredit berechnet? Wie lang ist die Laufzeit, bis der gesamte Kreditbetrag inklusive aller Zinsen zur?ckgezahlt ist? Wie hoch sind die Gesamtkosten – also die Kosten f?r Nettokreditbetrag und s?mtliche Zinsen? Besteht die M?glichkeit f?r Sondertilgungen und vorzeitige Kreditabl?sungen? Wenn ja, zu welchen Konditionen? Wichtig auch: Eine realistische Einsch?tzung des eigenen Einkommens. Nach Abzug aller laufenden Kosten sollten maximal zwischen 30 und 40 Prozent des restlichen Geldes f?r die Kreditr?ckzahlung genutzt werden.

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